Где сейчас лучше хранить свои сбережения жителям Тверской области и почему не надо вкладываться в недвижимость
В недвижимость и валюту простому обывателю сейчас вкладываться точно не надо.
Фото: Виктор ГИЛИЦКИЙ. Перейти в Фотобанк КП
На встрече с журналистами 24 января начальник ГУ Банка России по ЦФО, член совета директоров Банка России Рустэм Марданов рассказал об инфляции, о том, какое влияние проводимая ЦБ денежно-кредитная политика оказывает на её сдерживание, и дал несколько советов, где сейчас лучше хранить деньги простому обывателю.
Про кредиты
- Значительная часть граждан сейчас имеет три и более кредитов. Мы видим, что в течение 2023 года кредиты брали люди с долговой нагрузкой 50-80 процентов. То есть люди отдают на погашение кредитов 80 процентов доходов и всё равно берут их. Такой уровень закредитованности недопустим. Покупая квартиру в ипотеку, человек зачастую не осознаёт, что эту сумму ему придётся платить 25-30 лет. Мы стараемся в разных направлениях здесь подействовать для того, чтобы предупредить такую ситуацию. Первое: финансовая грамотность. Важно доносить до людей, чтобы они просчитывали, прежде чем брать кредит, как они будут по нему платить, какие деньги останутся у них после оплаты всех ежемесячных платежей по кредиту, и хватит ли этих средств на жизнь.
Также сейчас принят закон о том, чтобы раскрывалась полная стоимость кредита, чтобы человек хорошо себе представлял, на что идёт.
У нас есть и определённые инструменты воздействия: мы ограничиваем банки в выдаче кредитов заемщикам с большой долговой нагрузкой, когда видим, что у них большой процент таких заемщиков.
Прогнозируем, что годовые темпы прироста задолженности по розничным кредитам в России в 2024 году замедлятся до более умеренных и составят 5-10%.
Про подушку безопасности
- Обычный человек должен иметь подушку безопасности на три месяца, а лучше на шесть. Если вдруг что-то случится, к примеру, потеря работы, чтобы была возможность рассчитываться хотя бы по текущим платежам.
Рост ставок по вкладам: будет ли рост
- Основной рост ставок по вкладам происходит после увеличения ключевой ставки. Последнее повышение было в минувшем декабре. Что касается дальнейшего увеличения, всё зависит от того, как будет складываться ситуация на финансовых рынках. Если будет инфляция и дальнейшее повышение ключевой ставки, ЦБ не исключает дальнейшего роста ставок по вкладам.
Инфляция
- Инфляция должна начать снижаться. Предпосылки к этому есть. Мы прогнозируем к концу года 4 – 4,5 процента.
Почему обывателям кажется, что инфляция больше
- Есть понятие индивидуальной инфляции. Мы каждый день ходим в магазины, покупаем определённый набор товаров и лишь на него обращаем внимание. А на не интересующие нас товары, соответственно, внимания не обращаем. Поэтому объективной картины по инфляции выстроить не можем. Для сомневающихся могу рекомендовать «Финансовый калькулятор» на Финкульте (сайт «Финансовая культура» создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные финансовые темы. - Ред.), где можно посчитать свою индивидуальную инфляцию. Мы стараемся популяризировать эту тему: публикуем индексы борща, оливье и прочее, чтобы дать объективную информацию о том, как цены меняются.
Где хранить сбережения простому обывателю: валюта, инвестиция, валенок...
- В валенке точно не надо! Изначально у вас должен быть долгосрочный финансовый план– в идеале на ближайшие лет пять, особенно если вы планируете крупные покупки. Если необходимо, жилье нужно приобретать. Если при этом вы можете претендовать на льготные программы ипотеки , надо их обязательно использовать. Но если вы хотите купить жилье в инвестиционных целях, надо все просчитать, рационально ли это решение: всё равно вы будете нести издержки, связанные с его ремонтом, содержанием, при том что инфляция выросла.
Вложения в валюту несут риски колебания курсов. Даже за последний год мы с вами видели скачок курса: 67 рублей за доллар и больше сотни... Из-за волатильности валют такие вложения похожи на инвестиции, где невозможно предсказать – выиграете вы или проиграете. Если вы готовы пойти на такие риски, можно вложить в валюту какую-то часть сбережений. Вкладывайтесь, если вы достаточно разбираетесь в финансах, если нет - не стоит.
Обычному человеку, нужно использовать менее рискованные механизмы. Самое понятное и надёжное сейчас - вклады.
Ставки банками сейчас сформированы таким образом, что они превышают темпы инфляции. Вы свои средства если во вклад вложите - не потеряете. А с начала года реализуется государственная программа долгосрочных сбережений, она позволит получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» для непредвиденных ситуаций в жизни.
